En un mundo lleno de incertidumbres económicas, es comprensible que muchos inversores busquen respuestas sobre cómo asegurar su dinero mientras buscan rentabilidad. La clave para alcanzar este equilibrio radica en comprender realmente las inversiones seguras y rentables para tomar decisiones según nuestro perfil de inversión y tolerancia al riesgo.
¿Qué se considera una inversión segura?
Comenzaremos por definir qué se considera una inversión segura. En el mundo financiero, una inversión segura es aquella que minimiza el riesgo de pérdida de capital. Esto significa que, en general, estas inversiones ofrecen una mayor seguridad de preservar el dinero invertido en comparación con opciones más arriesgadas. Sin embargo, es importante entender que no existe una inversión completamente libre de riesgo, pero algunas se acercan mucho a esa idealización.
Diferencia entre inversiones de renta fija y renta variable
Para comprender las inversiones seguras y rentables, es esencial diferenciar entre las inversiones de renta fija y renta variable.
- Renta Fija: Las inversiones de renta fija incluyen activos como bonos del tesoro, letras del tesoro del Gobierno de España, cuentas de depósito y cuentas de ahorro. Estas inversiones ofrecen un flujo de ingresos predecible y pagos de intereses regulares. Son consideradas más seguras debido a su naturaleza estable y predecible, lo que las convierte en una opción atractiva para los inversores que buscan minimizar el riesgo.
- Renta Variable: Por otro lado, las inversiones de renta variable incluyen activos como acciones, ETFs indexados y bienes raíces. Estas inversiones no garantizan un retorno específico y pueden experimentar fluctuaciones significativas en su valor. Aunque son más riesgosas que las inversiones de renta fija, también ofrecen la posibilidad de obtener mayores rendimientos a largo plazo.
¿Existen inversiones seguras y rentables a corto plazo?
La inversión a corto plazo puede ser un desafío, ya que generalmente implica un mayor grado de riesgo en comparación con las inversiones a largo plazo. Sin embargo, aún es posible buscar opciones que proporcionen un equilibrio entre seguridad y rentabilidad en el corto plazo. Las cuentas de depósito y las cuentas de ahorro suelen ofrecer tasas de interés competitivas para el dinero que se mantiene en ellas durante un período de tiempo relativamente corto. Además, algunos ETFs de rentabilidad fija pueden ser adecuados para inversiones a corto plazo.
Inversiones seguras y rentables de rentabilidad fija
Si buscas inversiones seguras con rentabilidad fija, aquí hay algunas opciones a considerar:
Bonos del Tesoro Americano
Los bonos del tesoro de los Estados Unidos son ampliamente conocidos por su seguridad y estabilidad. Ofrecen un rendimiento fijo y están respaldados por el gobierno de los EE. UU. Posiblemente la opción más popular y reconocida a nivel mundial de rentabilidad fija.
Letras del Tesoro del Gobierno de España
Las letras del tesoro del gobierno de España son similares a los bonos del tesoro de los EE. UU. en términos de seguridad y ofrecen rendimientos predecibles. Suelen ofrecer una rentabilidad ligeramente más baja que los Treasury Bonds de USA. Igualmente puedes comprar letras del tesoro o deuda nacional en prácticamente cualquier país, Mexico, Chile, Argentina etc.
Cuanto menos fiable o estable sea la economía de este gobierno se suele ofrecer una rentabilidad mayor pero a la vez tambien asumimos una mayor probabilidad de impago o devaluación de la moneda nacional.
Si quieres saberlo todo y nuestra opinión sobre invertir en Letras del Tesoro te recomendamos leer este artículo Letras Del Tesoro: Tu Guía Completa 2023 | ¿Merecen La Pena Cómo Inversión?
Cuentas de Depósito o Cuentas de Ahorro
Estas cuentas suelen estar respaldadas por instituciones financieras y ofrecen tasas de interés competitivas para los ahorros a corto plazo. Aunque en los últimos años este tipo de cuentas dejaron de ser una opción atractiva, con la subida de intereses actual volvemos a ver retornos interesantes.
ETFs de Rentabilidad Fija
Los ETFs de rentabilidad fija, como los que siguen un índice de bonos, proporcionan una exposición diversificada a los bonos y ofrecen cierta estabilidad en términos de rendimiento.
Si eres nuevo en el mundo de los ETFs visita nuestra guía Invertir En ETFs Desde España: Una Guía Completa Para Principiantes
Inversiones seguras y rentables de rentabilidad variable
Si estás dispuesto a asumir un poco más de riesgo en busca de rentabilidad, considera las siguientes opciones:
Invertir en Vivienda: Inversión segura y rentable más tradicional.
Una de las formas más tradicionales de inversión segura de rentabilidad variable es el mercado inmobiliario. La inversión en bienes raíces, ya sea mediante la compra de propiedades residenciales o comerciales, ofrece la oportunidad de generar ingresos regulares a través del alquiler y obtener ganancias a través de la apreciación del valor de la propiedad.
Un estudio realizado por la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios de EE. UU. encontró que el valor medio de las viviendas unifamiliares aumentó en un 5.2% en el último año. Esto muestra el potencial de crecimiento en el mercado inmobiliario.
En España y países latinoamericanos, aunque es raro encontrar inmuebles que aumenten su valor con tanta rapidez, es posible conseguir buenas rentabilidades si buscamos la vivienda correcta.
ETFs Indexados de Bajo Riesgo: Inversión segura y rentable más flexible.
Los ETFs indexados son fondos que siguen un índice específico, como el S&P 500. Los ETFs de bajo riesgo se centran en acciones de empresas conocidas por su estabilidad y baja volatilidad. Estos fondos ofrecen a los inversores una manera conveniente de acceder a un portafolio diversificado de acciones seguras.
Por ejemplo, iShares Edge MSCI Minimum Volatility ETF (USMV) es un ETF que busca replicar el rendimiento de acciones de baja volatilidad. En los últimos cinco años, el USMV ha superado al S&P 500 en términos de rendimiento total.
Acciones Blue Chips: Inversión segura y rentable con mayor retorno.
Las acciones blue chips son títulos emitidos por empresas líderes en sus respectivas industrias. Son conocidas por su estabilidad financiera, sólidos antecedentes y capacidad para resistir las turbulencias del mercado. Estas acciones suelen pagar dividendos regulares, lo que añade atractivo para los inversores que buscan ingresos pasivos.
Ejemplos de acciones o empresas consideras cómo Blue Chips:
- Coca Cola ($KO)
- Johnson & Johnson ($JNJ)
- Procter & Gamble Co (PG)
- Walmart (WMT)
- JP Morgan (JPM)
- AbbVie (ABBV)
- Visa (V)
- Cisco Systems (CSCO)
Conclusiones para hacer inversiones seguras y rentables
En resumen, encontrar inversiones seguras y rentables es posible, pero requiere tiempo, esfuerzo y educación financiera. La clave está en equilibrar tus objetivos financieros con tu tolerancia al riesgo y en diversificar tu cartera de inversiones de manera inteligente. Al hacerlo, estarás en el camino correcto para asegurar un futuro financiero sólido y rentable.
